أفضل شركات التكنولوجيا المالية والدفع اللبنانية

بعد الانهيار المالي في البلاد، أصبحت شبكات التحويل والمحافظ الرقمية جزءًا من الحياة اليومية لكثير من الأسر، ونشأت مجموعة جديدة من التطبيقات المحلية إلى جانب الوكلاء الأقدم. ومن خلفها شركات لمعالجة البطاقات وشركات برمجيات، يخدم بعضها اليوم مصارف تتجاوز حدود لبنان بكثير.

كيف اخترنا

كل الشركات هنا مدرجة في دليل Made in Liban، ومقرّها لبنان أو أسّسها رواد أعمال لبنانيون. قسّمناها إلى خدمات للمستهلكين وبنية تحتية للأعمال وتمويل لتجدوا نوع مقدّم الخدمة المناسب، وأفردنا مساحة أكبر للشركات التي لديها تراخيص أو شبكات أو منتجات موثّقة. لم نفتح حسابات لدى كل منها؛ والتفاصيل مأخوذة من معلومات كل قائمة.

التحويلات والمحافظ الرقمية

OMT

تأسست OMT في بيروت عام 1998 كأول وكيل معتمد لـ Western Union في لبنان، وتوسّعت لتصبح شبكة تضم أكثر من 1,000 نقطة بحلول 2010. وإلى جانب التحويلات الدولية، تقدّم تحويلات OMT INTRA المحلية وخدمة Cash to Bank وتسديد المعاملات الحكومية والفواتير والمحفظة الرقمية OMT Pay. وتفيد Mambu بأن OMT تستحوذ على أكثر من 80 في المئة من سوق تحويل الأموال الإلكتروني في لبنان. زوروا موقع OMT

BOB Finance

BOB Finance وكيل لويسترن يونيون مرخّص من مصرف لبنان، تأسس عام 2009 ويملك أكثر من 850 نقطة في أنحاء البلاد، منها أكثر من 37 فرعًا متكاملًا. يمكن للعملاء تحويل الأموال بالعملة المحلية أو الأجنبية، ودفع الفواتير وتحصيلها، وسحب النقود بالعملة التي يختارونها. ولديه تطبيقات منفصلة للأفراد ولعملاء الأعمال.

Whish Money

حافظ تطبيق الدفع البيروتي المحلي هذا على حركة الأموال خلال بعض أصعب السنوات التي مرّ بها لبنان. ويشمل تحويل الأموال ودفع الفواتير وتعبئة الرصيد ومحفظة إلكترونية.

Suyool

تجمع Suyool، المرخّصة من مصرف لبنان في أيار/مايو 2023، في تطبيق واحد محفظةً وتحويلات محلية ودولية وبطاقة Visa Platinum ودفع الفواتير والدفع للتجّار عبر رمز QR. وترسل خدمتها Cash Butler سائقاً لتوصيل النقد أو استلامه، مع تأمين يصل إلى 10,000 دولار. ويمكن للتجّار فتح حسابات، أو استخدام بوابة دفع إلكترونية، أو تثبيت إضافة Shopify. زوروا Suyool

PinPay

PinPay رائدة في الدفع عبر الهاتف المحمول مقرها بيروت، ساهمت في رقمنة العمل المصرفي اللبناني. تقدم خدمات الدفع عبر الهاتف ودفع الفواتير والمعاملات المالية.

بنية تحتية للدفع للشركات والمصارف

areeba

تأسست areeba في بيروت عام 2017 ويقودها Maher Mikati، وانطلقت عبر M1 Financial Technologies بعد استحواذ M1 Group على أعمال البطاقات والدفع الإلكتروني في Bank Audi. ويدعم نظامها السحابي لإدارة البطاقات إصدار البطاقات وقبولها، ونقاط البيع، وبوابات التجارة الإلكترونية، والتحقق عبر 3D Secure، وإدارة الاحتيال للمصارف والتجار. وفي عام 2020 أطلقت Zaky، وهي محفظة إلكترونية مرخّصة من مصرف لبنان. زوروا موقع areeba

FOO

شركة FOO، المبنية في بيروت بأيدٍ لبنانية، توفّر تكنولوجيا الدفع الرقمي والخدمات المصرفية وبرامج الولاء للشركات التي تريد إطلاق منتجاتها المالية الخاصة.

Card Switch

تطوّر Card Switch تكنولوجيا للتحكم بالبطاقات وحمايتها لحامليها وللمصارف، بهدف وضع حاملي البطاقات في موقع التحكم بأمان مدفوعاتهم. مقرها بيروت.

NymCard

أسسها لبنانيون ومقرها اليوم أبوظبي، توفر NymCard بنية تحتية لإصدار البطاقات والتمويل المدمج عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

Murex

لمعرفة المدى الذي بلغته البرمجيات المالية اللبنانية، فإن Murex شركة برمجيات أسّسها لبنانيون ومقرّها اليوم باريس. وتدير منصتها MX.3 عمليات التداول والمخاطر وإدارة الخزينة لقاعات التداول حول العالم.

تمويل للمؤسسات الصغيرة

Kafalat

تكفل كفالات القروض المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة، فتُقرضها المصارف من دون ضمان عيني أو كفالة شخصية بعد الموافقة على الخطة. ويمكن لبرنامج Kafalat Innovant أن يكفل ما يصل إلى 90 في المئة من القرض للشركات الناشئة التي يقلّ عمرها عن سنتين، وبحدّ أقصى 200,000 دولار. وأفاد تقرير صادر عن FEMISE بأنها دعمت نحو 16,500 مشروع لمؤسسات صغيرة ومتوسطة منذ 2000.

نصائح

تأكدوا من أن المحفظة أو خدمة التحويل مرخّصة من مصرف لبنان قبل التسجيل.
قارنوا الرسوم وأسعار الصرف لكل تحويل، فقد تختلف بين مقدّمي الخدمة والعملات.
لاستلام الأموال نقدًا خارج المدن الكبرى، قد يوفّر عليكم مقدّم خدمة ذو شبكة وكلاء واسعة مشوارًا طويلًا.
على التجّار التأكد من وسائل الدفع التي يستخدمها زبائنهم أصلاً قبل اختيار بوابة الدفع.
فعّلوا كل ميزة أمان يقدّمها التطبيق، مثل التحكّم بالبطاقات والإشعارات.

الأسئلة الشائعة

كيف يمكنني إرسال الأموال إلى لبنان من الخارج؟

OMT وBOB Finance كلتاهما وكيلان معتمدان لـWestern Union في لبنان، وأضافت Suyool التحويلات الدولية عبر شراكة مع TerraPay.

ما المحافظ الرقمية اللبنانية المرخّصة من مصرف لبنان؟

حصل Suyool على ترخيص من مصرف لبنان في أيار 2023، كما أن محفظة Zaky التابعة لـareeba مرخّصة من مصرف لبنان. وتحمل BOB Finance ترخيصًا من مصرف لبنان لخدمات التحويل.

هل يمكن لشركة ناشئة في لبنان الحصول على قرض مصرفي من دون ضمانات؟

تكفل كفالات القروض المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة، ولا يُشترط أي ضمان عيني أو كفالة شخصية بعد الموافقة على خطة العمل. وتُقدَّم الطلبات عبر مصرف يحيل المشروع إلى كفالات.

قراءات إضافية

Browse every brand in خدمات مالية وتكنولوجيا مالية, or submit a brand we should add.